01

什么是征信

簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信由征信機構(gòu)，即獨立于交易雙方的專業(yè)化的第三方機構(gòu)來征。一般來說，真正能夠從事征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)都是一些具有公信力的機構(gòu)，它們或者是經(jīng)過上百年的歷史、已經(jīng)在市場中建立了信譽、具有較強的專業(yè)水平的市場化機構(gòu)，或者就是一個國家的中央銀行。

02

個人信用數(shù)據(jù)庫

個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業(yè)銀行、個人、相關(guān)政府部門和其他法定用途提供信用信息服務(wù)。

個人信用數(shù)據(jù)庫按各信息來源本身的業(yè)務(wù)周期更新信息，如貸款信息，按月更新。隨著條件的成熟，個人信用數(shù)據(jù)庫還將采集更多的信息，以全面反映個人的信用狀況。包括個人繳納水費、電費、燃?xì)赓M等公用事業(yè)費用的信息、個人欠稅的信息、法院判決信息等。

03

信息安全

如何保證信息安全？個人信用數(shù)據(jù)庫從制度和技術(shù)兩方面保證信息安全。

1、2013年3月15日正式施行的《征信業(yè)管理條例》規(guī)定：一是嚴(yán)格規(guī)范了個人征信業(yè)務(wù)規(guī)則。二是明確規(guī)定了禁止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息。三是明確規(guī)定了個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利。四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機構(gòu)或信息提供者、信息使用者違反《條例》規(guī)定，侵犯個人權(quán)益的，依法追究刑事責(zé)任。

2、個人的信息是通過專線傳送到個人信用數(shù)據(jù)庫的，整個過程無人工干預(yù)。個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)采用了先進(jìn)的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)。此外，還有許多技術(shù)性保障措施，對查詢者的身份、查詢目的及查詢范圍的合法性進(jìn)行認(rèn)證。這些措施完全可以保證個人信息的安全。

04

個人信用報告

個人信用報告提供三種版本的個人信用報告，即銀行版和個人版、個人明細(xì)版。三者的共同點是均全面反映了個人信用數(shù)據(jù)庫采集的關(guān)于個人的信用信息，主要區(qū)別在于銀行標(biāo)準(zhǔn)版主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競爭；個人版和個人明細(xì)版供本人查詢使用，貸款銀行等授信機構(gòu)的名稱全部展示，個人明細(xì)版與銀行版相似；個人版相對簡單，重點展示可能導(dǎo)致商業(yè)銀行對個人信用狀況產(chǎn)生負(fù)面評價的信息。

05

個人信用報告查詢

《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中明確規(guī)定，中國人民銀行征信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務(wù)。個人登陸互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺，注冊成功并激活后，即可查詢本人信用報告。目前平臺提供三種身份驗證方式，一是銀行卡身份驗證；二是數(shù)字證書驗證身份方式；三是問題驗證方式。個人信用數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，可以到您所在地的人民銀行分支機構(gòu)查詢。

06

個人信用評判標(biāo)準(zhǔn)

不同的銀行評價客戶風(fēng)險的方法及依賴的數(shù)據(jù)不同，對風(fēng)險的評估結(jié)果也不盡相同。其次，不同的商業(yè)銀行，貸款政策不同，風(fēng)險偏好不同，風(fēng)險控制手段、營銷重點等方面均存在一定差異，即使對張三的信用評分相同，也可能會作出相反的決定。

銀行決定是否貸款，主要考察以下一些因素：是否有合法的資格和完全的民事行為能力；是否持有合法、有效的身份證件，是否有固定住所等；是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；是否具備按期償還貸款本息的能力；是否擁有良好的個人信用記錄等。

希望以上講解的征信知識能幫助大家更加深刻地了解“征信”的意義和重要性，在生活中增強信用意識和維權(quán)意識，做一個誠信，守信的人！守信者一路綠燈，失信者處處受限，珍愛信用記錄，享受“京”彩生活！

溫馨提示

中國人民銀行征信中心未授權(quán)任何第三方應(yīng)用程序（APP）提供個人信用報告查詢服務(wù)，如果你通過第三方應(yīng)用程序（APP）查詢，可能存在信息泄露的風(fēng)險。