陸金所和國誠金融激戰(zhàn)去擔(dān)保
近日“大哥大”陸金所CEO計葵生和國誠金融CEO王建章在第一財經(jīng)上演了一場“去擔(dān)?;暗拇髴?zhàn)。計葵生認(rèn)為去擔(dān)保才符合未來P2P發(fā)展的趨勢,陸金所會根據(jù)實際情況慢慢完成去擔(dān)保化。王建章則認(rèn)為去擔(dān)保會進(jìn)一步放大P2P平臺的道德風(fēng)險,從而加劇P2P行業(yè)的亂象,現(xiàn)在的P2P市場并不存在剛性兌付,國誠金融對自己資產(chǎn)安全有自信,不會輕易去擔(dān)保。
在中國平安的股東大會上,被譽(yù)為國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新標(biāo)桿”的陸金所提出“逐步取銷擔(dān)?!?,作為P2P行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè),陸金所為什么要“去擔(dān)保”?去擔(dān)保后,投資者是否會蒙受損失? 針對種種質(zhì)疑,陸金所董事長計葵生在做客第一財經(jīng)時強(qiáng)調(diào):我們的責(zé)任是將理財產(chǎn)品的屬性完全告訴投資人,告訴他們風(fēng)險和收益的真實情況,由投資人自己決定是否投資。當(dāng)主持人問及這樣會不會影響投資人的利益時,計葵生說現(xiàn)在大部分的產(chǎn)品都是有擔(dān)保的,只有15%左右的產(chǎn)品沒擔(dān)保,隨著市場的慢慢成熟,陸金所才會慢慢的把擔(dān)保都去掉?,F(xiàn)在來看如果投資人資產(chǎn)配置得當(dāng),并不會影響到投資人收益。
計葵生接著說:“我們要區(qū)分一個概念,就是擔(dān)保機(jī)構(gòu)是平臺本身還是有能力合格的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu),如果是平臺自己擔(dān)保,那這還是存在一定的風(fēng)險,目前,陸金所提供擔(dān)保是由合格的第三方來提供,我們底層的資產(chǎn)還是非常安全的?!庇幸馑嫉氖牵瑖\金融CEO王建章在現(xiàn)場給出了不一樣的觀點,每個公司都希望去擔(dān)保,這樣就降低了平臺自己的風(fēng)險和承擔(dān)的責(zé)任,但中國的金融市場很不成熟,大多數(shù)投資人還沒有完整分析投資風(fēng)險的能力,更重要的是沒有一個成熟的機(jī)制約束金融機(jī)構(gòu),單純的去擔(dān)保很可能增大金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險,致使P2P企業(yè)虛構(gòu)標(biāo)的,惡意圈錢加劇。
國誠金融王建章的觀點得到了計葵生認(rèn)同,計葵生強(qiáng)調(diào),擔(dān)保并不符合監(jiān)管的要求,互聯(lián)網(wǎng)金融公司本身是一個輕資產(chǎn)的公司,只能做為一個撮合交易的平臺,我們80%的資產(chǎn)是有抵押物的,這部分資產(chǎn)并不存在擔(dān)保問題。王建章反駁到,國誠金融的資產(chǎn)都是房產(chǎn)抵押,但如果出現(xiàn)逾期投資人并沒有時間和能力力處理房產(chǎn),最后還是要平臺自己來回購債權(quán),處置資產(chǎn)。所以P2P公司即便自己不提供擔(dān)保,也還是需要其他關(guān)聯(lián)公司來回收債權(quán),說到底還是要提供擔(dān)保。國誠金融王建章接著說:“現(xiàn)在P2P市場本身并不存在剛性兌付,擔(dān)保也是有限擔(dān)保,如果P2P平臺倒閉或者跑路,那投資者就要承擔(dān)損失,最終的風(fēng)險還是通過打破剛性兌付釋放的。所以P2P即便單個企業(yè)有擔(dān)保,整個市場并不是無限擔(dān)?!,F(xiàn)在P2P本身就無序混亂,各企業(yè)有擔(dān)保的情況下都亂象頻生,如果再去擔(dān)保,那整個市場將更加混亂。陸金所做為一個特殊的企業(yè),也許可以部分的去擔(dān)保,但整個P2P絕對不能去擔(dān)保?!?/p>
主持人黃偉問道:“在中國的整體信貸市場都是剛性兌付的情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融如何能率先打破剛性兌付?”。對此,陸金所董事長計葵生表示,的確中國的金融市場和海外成熟的市場有很大不用,剛性兌付實際上是整個金融體系的問題,擔(dān)保也是金融深層次問題的表現(xiàn),只靠互聯(lián)網(wǎng)金融打破剛性兌付非常困難,整個金融市場打破剛性兌付還要從銀行開始。陸金所,只是用互聯(lián)網(wǎng)的方式揭露風(fēng)險,將風(fēng)險進(jìn)行定價,和整個金融市場的剛性兌付還有很大差別。國誠金融王建章也認(rèn)為,去擔(dān)保是一個漫長的過程,其實質(zhì)是金融市場的價格改革,只有各個市場主體和市場結(jié)構(gòu)逐漸完善后,才能逐漸去擔(dān)保,否則都是治標(biāo)不治本,舍本逐末。
國誠金融王建章堅持認(rèn)為,去擔(dān)保本身只是現(xiàn)象,我們不能一概而論,一定要根據(jù)自己的實際情況具體問題具體分析。國誠金融從開業(yè)第一天就提示投資者網(wǎng)貸有風(fēng)險,投資需謹(jǐn)慎,一年多時間過去了,我們接受住了投資者輪番核查的考驗,也得到了投資者的認(rèn)可。這都是來源于我們對自己資產(chǎn)安全的自信,我們不會輕言去擔(dān)保也是對自己資產(chǎn)安全的自信。模式想清楚了,就不會被市場的各種消息擾亂思緒。去擔(dān)保要從自己的實際情況出發(fā),我相信陸金所去擔(dān)保有自己的考慮,我也很支持。
這場維持半小時的激戰(zhàn),最終告訴我們:去擔(dān)?;嗍且环N現(xiàn)象,而不是最終的目標(biāo),去擔(dān)?;膶嵸|(zhì)是讓一類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或者準(zhǔn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與其所承擔(dān)的風(fēng)險能夠更好地匹配。至于是否真的要去擔(dān)?;?,還要與P2P下一步的整體監(jiān)管原則和規(guī)則相結(jié)合進(jìn)行統(tǒng)一考慮。不管是陸金所的“去擔(dān)?;保€是國誠金融的保留擔(dān)保,都還需要進(jìn)一步的市場考驗。
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