導(dǎo)語：擔(dān)保行業(yè)應(yīng)該抱團(tuán)取暖,協(xié)商制定出自己的標(biāo)準(zhǔn),聯(lián)合起來與銀行談判、提條件。這樣才能形成合力、改變劣勢地位,否則還是被銀行和企業(yè)牽著鼻子走。 

“今年的大環(huán)境,對融資擔(dān)保行業(yè)非常不利。由于銀行抽貸或自身問題,企業(yè)資金鏈斷裂,銀行將代償責(zé)任壓給擔(dān)保?！?月29日,記者跟隨山東省融資擔(dān)保企業(yè)協(xié)會在青島展開調(diào)研,青島市融資性擔(dān)保企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會秘書長孫良韜介紹說。

據(jù)了解,截至2014年底,青島市融資性擔(dān)保公司共61家,其中法人機(jī)構(gòu)60家,山東省級分公司1家。截至2014年12月底,擔(dān)保公司在保余額156.4億元,比上月減少5億元；其中融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額136.8億元,比上月減少4億元。從類型分,中小企業(yè)在保余額86.9億元,占63.5%,“三農(nóng)”在保余額7億元,占5%。在保余額超過10億元的有3家；超過5億元的有6家,超過2億元的有15家。

“年初31億,年末還剩20億”

“從在保余額看,2014年年初31億,年末還剩下20億元。一年減少10億,其中融資性擔(dān)保減少8億元?！痹谇鄭u擔(dān)保行業(yè)交流會上,青島擔(dān)保中心有限公司副總經(jīng)理徐奎州介紹說。

在保余額減少,是整個融資擔(dān)保行業(yè)的“新常態(tài)”。全省情況來看,不少公司在保余額減少了三分之一?！?013年末大約11億,2014年年末還剩9億。”膠州市盛宇投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理張樹禮說,“業(yè)務(wù)量減少了,代償額度卻增加了,2014年代償了1億。”據(jù)了解,為了保證信譽(yù),不失信于銀行,大多數(shù)擔(dān)保公司都盡力代償,不少公司代償余額都在1億左右。

對純民營擔(dān)保公司來說,2014年更是一場噩夢?！按蠖鄶?shù)銀行已經(jīng)停止與民營擔(dān)保公司合作。”青島佰盈擔(dān)保有限公司財務(wù)總監(jiān)朝永亮介紹說,“銀行以材料不足、沒有額度等理由,讓一次次地修改,但業(yè)務(wù)始終審批不下來?！?/p>

“在保余額3.4億元,其中找不到過橋資金的有8000萬元。”說起明年業(yè)務(wù),朝永亮感到力不從心,“民營擔(dān)保公司盈利少、風(fēng)險大、政策支持不夠,能活下去的希望很小?！?/p>

據(jù)了解,2014年12月,青島擔(dān)保行業(yè)新增代償額7927萬元,代償余額為12.9億元；未到期責(zé)任準(zhǔn)備1.6億,擔(dān)保賠償準(zhǔn)備4.05億,一般風(fēng)險準(zhǔn)備5246萬元；撥備覆蓋率為48%。

信用瓦解如何重新建立?

“企業(yè)、銀行、擔(dān)保之間,已經(jīng)形成了失信循環(huán)?！币晃幻駹I擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人說,“去年有一筆業(yè)務(wù),還是銀行介紹來的,銀行與我們公司都給了批復(fù),但是在放款時,銀行卻又不同意放款,責(zé)任又扔給了擔(dān)保公司?！?/p>

“銀行對貸款續(xù)貸存在誤導(dǎo)。銀行先放出續(xù)貸信號,但抽回去就不給貸了,以前只是個例,現(xiàn)在已是‘新常態(tài)’。企業(yè)過橋資金利息高、成分復(fù)雜,很多企業(yè)就這樣垮了?！鼻鄭u青房擔(dān)保集團(tuán)有限公司(下稱“青房擔(dān)?！?總經(jīng)理秦彥介紹說。

在銀行失信下,不少企業(yè)也開始“耍賴”?！捌髽I(yè)正常生產(chǎn),但就是不還銀行,因為害怕銀行抽回去就不給貸了。企業(yè)不還貸,銀行讓擔(dān)保代償,否則就要查封擔(dān)保公司。銀行失信、企業(yè)失信,擔(dān)保公司在承擔(dān)惡果?！鼻貜┱f。

經(jīng)濟(jì)景氣時,銀行、擔(dān)保、企業(yè)本是共贏共生的整體；在經(jīng)濟(jì)下行時,如何不失信、不拋棄、不放棄?“擔(dān)保行業(yè)應(yīng)該抱團(tuán)取暖,協(xié)商制定出自己的標(biāo)準(zhǔn),聯(lián)合起來與銀行談判、提條件。這樣才能形成合力、改變劣勢地位,否則還是被銀行和企業(yè)牽著鼻子走。”孫良韜建議。

擔(dān)保業(yè)要自謀出路

除了抱團(tuán)取暖之外,不少擔(dān)保業(yè)內(nèi)人士提到,只有建立起銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,才能有效提高擔(dān)保行業(yè)地位。“逆境中,銀行更要體現(xiàn)社會擔(dān)當(dāng),這必須從頂層設(shè)計上做修改?！鼻喾繐?dān)保董事長王愛國認(rèn)為,“可借鑒臺灣經(jīng)驗,風(fēng)險發(fā)生時,銀行與擔(dān)保二八開,銀行承擔(dān)20%,擔(dān)保承擔(dān)80%。一旦出現(xiàn)不良,銀行也有責(zé)任,不至于輕易抽貸,才能改變銀行與擔(dān)保公司地位不對等的現(xiàn)狀?！?/p>

青房擔(dān)保成立已有10年,往年每年一月都會“開門紅”,在保業(yè)務(wù)會有大增長,但這次記者參觀時卻發(fā)現(xiàn)整棟樓冷冷清清。“其他員工都出去追償了。分期代償也是一種辦法,起碼不要一哄而上、全額代償,興許擔(dān)保行業(yè)和一些企業(yè)就能救過來了。”王愛國說。

“如果銀行不能依靠,我們就自己想辦法。”青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設(shè)融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理盧民介紹說,“2014年底我們開始做P2P產(chǎn)品‘匯泉貸’,為擔(dān)保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備?！睋?jù)了解,“匯泉貸”已發(fā)放6筆,試運行期間只在內(nèi)部發(fā)行,每筆都在1分鐘之內(nèi)被搶光。

“互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的改變是巨大的,小額化、信用化、脫媒化等特點,能吸引很多資金。但由于缺認(rèn)知、缺監(jiān)管,P2P的優(yōu)勢還沒完全發(fā)揮?！北R民說。