經(jīng)過20年的發(fā)展，融資擔(dān)保業(yè)對(duì)支持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”做出了積極貢獻(xiàn)，近年來，黨中央國務(wù)院對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展給予高度重視。

如何主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，發(fā)揮融資擔(dān)保特別是政策性融資擔(dān)保應(yīng)有的功能和作用是業(yè)界關(guān)注的問題。日前，中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長文政接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者專訪時(shí)表示，從深層次看，融資擔(dān)保業(yè)屢次發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，還是融資擔(dān)保行業(yè)的定性定位與發(fā)展模式問題，應(yīng)建立健全融資擔(dān)保行業(yè)定性發(fā)展模式。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：擔(dān)保行業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要一環(huán)，對(duì)當(dāng)前擔(dān)保行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展您是如何評(píng)價(jià)的?

文政：從上世紀(jì)90年代以來，中國融資擔(dān)保業(yè)經(jīng)過20年發(fā)展，特別是近幾年的快速發(fā)展，不少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展和創(chuàng)新上都形成了自己的特色。截至2013年末，全國已有8185家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本達(dá)到9000多億元，在保余額2.57萬億元。

但對(duì)于融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的定性定位有不同的看法和認(rèn)識(shí)，即融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)究竟是政策性機(jī)構(gòu)還是商業(yè)性機(jī)構(gòu)，究竟屬于金融企業(yè)還是一般性企業(yè)，業(yè)內(nèi)外仍不一致。

從目前經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家的現(xiàn)況來看，基本上是發(fā)展政策性擔(dān)?；鸷徒M織，為中小微企業(yè)信貸進(jìn)行擔(dān)保扶持。而我國從頂層設(shè)計(jì)上一直沒能有明確的定位，在發(fā)展模式上受到很大的制約，如融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是政策性機(jī)構(gòu)還是商業(yè)性機(jī)構(gòu)?屬于金融企業(yè)還是一般性企業(yè)?對(duì)擔(dān)保行業(yè)如何實(shí)施審慎監(jiān)管等問題仍然具有爭(zhēng)議。

我認(rèn)為政策性的擔(dān)保企業(yè)就是要實(shí)現(xiàn)政策性的職能。比如：北京某融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，政府將其業(yè)務(wù)范圍限定在一定區(qū)域內(nèi)，該機(jī)構(gòu)只能服務(wù)于這一區(qū)域內(nèi)的高科技企業(yè)。我認(rèn)為就是比較科學(xué)的、專業(yè)的做法，其政策性功能也比較明確。

對(duì)于商業(yè)性的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要有核心競(jìng)爭(zhēng)力和盈利模式。政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能覆蓋所有的小企業(yè)，商業(yè)性的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)則是必要補(bǔ)充。目前，商業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)也有他的盈利模式，有的靠集團(tuán)綜合化的經(jīng)營盈利，有的則是靠本身專業(yè)化的經(jīng)營。

同時(shí)我們必須認(rèn)識(shí)到，“代償能力”是擔(dān)保行業(yè)本質(zhì)的最根本體現(xiàn)，對(duì)“代償”應(yīng)確定適當(dāng)?shù)娜萑潭?。很多?dān)保公司都不愿意談“代償”問題，但“代償”是擔(dān)保的最大功能。對(duì)此，大家要對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展規(guī)律有更深認(rèn)識(shí)。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：擔(dān)保公司是破解三農(nóng)和小微企業(yè)融資難的重要手段，擔(dān)保行業(yè)應(yīng)如何加大對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持?

文政：融資難和融資貴是影響小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的主要問題之一。李克強(qiáng)總理指出“發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用?！?nbsp;發(fā)展融資擔(dān)保對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的發(fā)展起到積極作用。

截至2013年末，全國擔(dān)保行業(yè)累計(jì)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)23萬多戶，在保量仍然有較大的發(fā)展空間。但擔(dān)保行業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，代償金額上漲等制約了擔(dān)保行業(yè)進(jìn)一步服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的步伐。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)大約有70%以上的業(yè)務(wù)是與銀行合作，各地也為如何發(fā)展政策性擔(dān)保工作進(jìn)行了積極的實(shí)踐，比如安徽省積極推進(jìn)“政銀擔(dān)”合作，在建立4∶3∶2∶1分擔(dān)比例的新型政銀擔(dān)合作上作了一些有益探索。這一模式中，政銀擔(dān)三方簽訂合作協(xié)議，一旦發(fā)生代償，省再擔(dān)保參股的政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)40%，省擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)30%，銀行承擔(dān)20%，所在地方政府財(cái)政分擔(dān)10%。

我認(rèn)為這個(gè)模式具有積極的意義，十分契合當(dāng)前小微企業(yè)融資服務(wù)的實(shí)際。首先是加強(qiáng)了政策性融資擔(dān)保體系建設(shè)，是緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的關(guān)鍵舉措。二是這種由政府引領(lǐng)、擔(dān)保護(hù)航、銀行跟進(jìn)的新模式，搭建起了政府、銀行、擔(dān)保之間的新型合作關(guān)系，構(gòu)建擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，減少銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)，提高擔(dān)保利用率。三是更好地控制貸款的利率，降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)的的融資成本，為解決一直困擾商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的準(zhǔn)入難、抵押難和處置難問題打開了突破口，適應(yīng)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的發(fā)展。

中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要癥結(jié)就是信用不足。融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)對(duì)象是中小企業(yè)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為財(cái)務(wù)報(bào)告不規(guī)范、尚未成長起來的小企業(yè)，起到增信的目的，緩解了中小企業(yè)貸款中遇到的擔(dān)保問題，促進(jìn)了中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題的解決。

《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》：擔(dān)保業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)行業(yè)監(jiān)管有何建議?

文政：對(duì)小微企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，目前我國擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大，風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。建立有公信力的中國融資擔(dān)保體系，提高行業(yè)的信譽(yù)度以及在公眾中的影響力，對(duì)于進(jìn)一步推動(dòng)擔(dān)保業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展有重要意義。

融資擔(dān)保體系的公信力還體現(xiàn)在資本實(shí)力、專業(yè)化團(tuán)隊(duì)、風(fēng)險(xiǎn)防控能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、信用評(píng)級(jí)以及信息披露等方面。目前商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)營中面臨的8大風(fēng)險(xiǎn)有相應(yīng)管理措施，貸款建立了5級(jí)分類制度，如定期還有壓力測(cè)試，對(duì)不同行業(yè)區(qū)域的違約率、違約損失率都有測(cè)算。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在這方面非常的弱，缺乏有效的管控手段。

擔(dān)保行業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制上要重視對(duì)資金的管理，重視對(duì)流動(dòng)性的管理，重視對(duì)代償?shù)墓芾?。?dān)保行業(yè)實(shí)際所做的業(yè)務(wù)處于經(jīng)濟(jì)端的末梢，擔(dān)保行業(yè)和商業(yè)銀行有著一樣的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保企業(yè)要比商業(yè)銀行更專業(yè)才對(duì)。

目前融資擔(dān)保業(yè)的監(jiān)管協(xié)調(diào)在中央層面由融資擔(dān)保部際聯(lián)席會(huì)議擔(dān)任，各省市監(jiān)管有的在金融辦、有的在工信部門、還有的在財(cái)政部門等。我認(rèn)為擔(dān)保業(yè)是個(gè)專業(yè)化的行業(yè)，也應(yīng)該進(jìn)行專業(yè)化的監(jiān)管。建議統(tǒng)一的監(jiān)管部門，統(tǒng)一監(jiān)管制度、監(jiān)管手段，進(jìn)而實(shí)施審慎監(jiān)管。

目前，融資擔(dān)保行業(yè)還缺乏全國統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)則以及專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，尤其是現(xiàn)行會(huì)計(jì)制度，是否能夠科學(xué)反映融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營績效，還值得研究。因此，制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、業(yè)務(wù)規(guī)則以及風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)是推動(dòng)行業(yè)走向?qū)I(yè)化、規(guī)范化的必要條件，也是擔(dān)保業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。