為解決小微企業(yè)融資難的問題，近日，全國(guó)小貸行業(yè)首單貸款履約保險(xiǎn)正式上線。該保險(xiǎn)通過保證險(xiǎn)公司和小貸公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制，為科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)提供無抵押信用貸款。

日前，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司與上海徐匯大眾小貸公司簽署了全國(guó)小貸行業(yè)首單貸款履約保險(xiǎn)合同。履約保證保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司向履約保證保險(xiǎn)的受益人(即債權(quán)人)承諾，如被保險(xiǎn)人(即債務(wù)人或借款人)未按照合同約定或法律規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。履約保證保險(xiǎn)在國(guó)際上是一個(gè)相對(duì)成熟的產(chǎn)品，但在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)保證保險(xiǎn)的合作對(duì)象要求較高，主要限定在商業(yè)銀行。

而此次保單的簽訂打破了保險(xiǎn)公司只與商業(yè)銀行合作開展貸款履約保證保險(xiǎn)的模式，據(jù)了解，保險(xiǎn)公司以自身的償付能力和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)取代擔(dān)保公司參與小額貸款公司的貸款業(yè)務(wù)，為小額貸款公司和貸款企業(yè)提供更多的選擇機(jī)會(huì)。本次試點(diǎn)推進(jìn)的小貸公司履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，主要客戶定位于服務(wù)上海市科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，包括尚處于孵化期的初創(chuàng)企業(yè)，單戶金額一般不超過100萬(wàn)元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，開展履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，對(duì)這些“輕資產(chǎn)、無抵押”且難以落實(shí)有效保證擔(dān)保的企業(yè)而言，無疑是引入了一種全新的信用增進(jìn)機(jī)制，使其有機(jī)會(huì)獲得發(fā)展所需的資金支持;對(duì)小貸公司而言，則是在傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押方式之外開辟了另一種類型的有效擔(dān)保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開展。通過“小貸公司小額貸款履約保證保險(xiǎn)項(xiàng)目”的合作，上海小貸公司和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司將社會(huì)責(zé)任與商業(yè)模式緊密結(jié)合，緩解了科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)融資困難，成為促進(jìn)科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)全面可持續(xù)發(fā)展的有效助推器之一。

目前首家企業(yè)上海同昌生物醫(yī)藥科技有限公司已向太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司遞交投保資料，通過核保部門審核已批準(zhǔn)其貸款金額100萬(wàn)元的投保申請(qǐng)，企業(yè)拿到保單以后就可以向小貸公司完成貸款。