打開“我的常德”APP進入“金融超市”端口，沅澧閃貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸、信補貸、科技貸、產業(yè)鏈服務專區(qū)，產品琳瑯滿目。

在綜合服務專區(qū)，新聞政策咨詢、企業(yè)融資需求發(fā)布、股權融資、湘西北資本市場服務基地、產品對比，服務細致入微。

截至8月27日上午，注冊用戶35761家，企業(yè)申請信貸14300筆，總授信245億元、總放款200億元。

為穩(wěn)住市場主體、激發(fā)市場活力，常德市從2020年底開始，利用互聯網、大數據，整合政府扶持政策、公共信用信息等資源，創(chuàng)新金融服務，在全省率先打造網絡化、一站式、高效率、公益性的綜合金融服務線上平臺“常德金融超市”，為推動高質量發(fā)展提供有力支撐。

打通政銀企數據壁壘，智慧城催開金融花

2020年，新冠肺炎疫情發(fā)生，經濟下行壓力加大，中小微企業(yè)步履維艱。

金融強則經濟穩(wěn)。常德把解決企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等作為服務經濟發(fā)展的突破口，用好“金融”工具箱，聚合資源，打造新型綜合性線上金融服務平臺“常德金融超市”。

線上建超市，數據是基礎。早在2015年，常德在全省率先搭建全市統(tǒng)一的政府數據共享交換平臺，現已歸集數據目錄2462個，數據總量突破52億條，為該市68個重點業(yè)務提供支撐。

龐大的數據庫，為打造金融超市打下堅實基礎。

常德利用5G、大數據和AI云等科技力量，推進金融超市建設。2020年12月26日，“常德金融超市”在“我的常德”APP上線運行，并由湖南財鑫集團承辦運營，金融“高速路”從此打通。

借助智慧城市建設成果，“常德金融超市”建設綜合金融服務子平臺，承載政銀企信息溝通、線上放款等功能，是一個對外窗口、智慧門戶；建設征信服務子平臺，利用政務數據、互聯網和金融數據，對企業(yè)和個人信用進行評估，為企業(yè)提供增信服務，為金融風險設防。

“一張網”打通政銀企數據壁壘，“一站式”提供綜合金融服務。

“常德金融超市”負責人介紹，依托大數據資源，該超市構建風險準入、評級授信、利率定價、保后預警、智能催收等5大類模型，推動貸款申請準入、評級授信、放款還款及貸后管理，實現全過程智能化。

“常德金融超市”通過獲取授權等方式，接入共享該市大數據中心41億條公共信息，并將其中5.4億條涉企數據深度應用于銀行產品和企業(yè)融資貸款中，實現政銀企高效對接。

企業(yè)選貸如逛超市，雙向選擇互利共贏

湖南奧力新材料科技股份有限公司是一家生產防盜門窗等鋅鋼產品的企業(yè)。去年6月，企業(yè)急需資金擴大生產?！拔覀冊诮鹑诔邪l(fā)布非定向貸款融資需求，3家銀行參與‘搶單’。最終，我們貨比三家獲得300萬元貸款，利率只有3.85%，可以說是地板價?！惫径麻L周忠雙說。

“常德金融超市”打破傳統(tǒng)模式，開發(fā)“搶單”機制，對非定向融資需求，允許多家金融機構同時“搶單”貸審，比拼服務贏得客戶。如今，企業(yè)獲貸時間從線下30天左右壓減到線上18天。其中，支持創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)擴大就業(yè)的創(chuàng)業(yè)擔保貸，從申請到放款僅用3天。企業(yè)貸款綜合成本利率每年僅4.86%，中小微企業(yè)平臺獲貸率達到82%，產業(yè)融資需求得到較好滿足。

“一鍵式”融資供需對接，讓企業(yè)嘗到擇優(yōu)選貸的甜頭，銀行等金融機構同樣受益。上線金融機構經企業(yè)授權，可通過平臺查詢企業(yè)稅務、工商、供電、司法等公共信用信息源，綜合評價給予企業(yè)授信額度，有效降低銀行風險控制對抵（質）押、擔保等措施的依賴。

“金融超市線上導流，讓銀行精準篩選，批量獲客，破解信息、風險控制、征信增信等方面問題，提高貸款效率和風險識別能力。依托這一平臺，我行新增中小微企業(yè)客戶128家，占新增客戶28.95%?！比A融湘江銀行常德分行行長袁廣紅介紹，今年3月，“常德金融超市”聯合華融湘江銀行，面向常德市小微企業(yè)、個體工商戶、城鄉(xiāng)居民等，推出純信用消費貸產品“沅澧閃貸”，截至7月累計放款突破1億元。

金融活水精準“滴灌”，更好服務實體經濟

“常德金融超市”線上、線下提供普惠性金融服務，滿足本土中小微企業(yè)個性化、多元化金融需求，讓其享受“一條龍”融資扶持，推動經濟穩(wěn)中向好。

產業(yè)園區(qū)是中小微企業(yè)發(fā)展的“大本營”。湖南財鑫集團牽頭開展“金融超市進園區(qū)”活動，組織銀行行長、擔保機構負責人深入各產業(yè)園區(qū)，靠前服務。銀行行長變身“金融顧問”，評審委員現場了解融資需求、制定融資方案。融資擔保一氣呵成，金融服務實體經濟質效更高。

“最困難的時候，是金融超市幫了我們。”湖南國宗鋁業(yè)有限公司總經理楊毓紅感慨。2020年初，受疫情影響，該公司在建項目資金緊張，停工數月。財鑫旗下財科擔保公司主動聯系企業(yè)，通過“常德金融超市”向其提供1000萬元擔保貸款，確保項目順利推進。去年，企業(yè)因生產擴大、原材料價格上漲等原因，流動資金緊缺?！俺５陆鹑诔小敝匦略O計產品，提供3000萬元供應鏈授信擔保，解了燃眉之急。去年，國宗鋁業(yè)產值超3億元。

湖南財鑫集團還將服務觸角向農村延伸，立足農村金融需求數額小、周期短、分散化等特征，推出“鄉(xiāng)村振興貸”，打通農村數字普惠金融“最后一公里”。

連日來，常德部分區(qū)域出現中度干旱。考慮到種養(yǎng)大戶的難處，湖南財鑫集團主動將擔保費率降至0.5%，協(xié)調銀行金融機構下調“常德金融超市”相關產品貸款利率至4%以下，并開辟“快審、快批、快辦”綠色通道，全力支持農戶抗旱救災。

目前，“常德金融超市”已上線金融產品涵蓋信用、保證、抵押、質押4大類，包括信補貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸、科技貸、出口貸、惠農e貸等300多種，滿足用戶不同層次的金融需求，還將逐步拓展保險、股權投資、在線路演等綜合性金融服務?！俺５陆鹑诔小敝γ駹I中小微企業(yè)便利融資經驗入選《中國營商環(huán)境報告2021》，獲財政部《要情信息》推介。